Comprendre le cumul retraite et pension de réversion
Si vous percevez votre propre retraite et que vous êtes également bénéficiaire d’une pension de réversion, vous pouvez cumuler les deux… mais pas toujours sans limite. Dans certains régimes, comme le régime général de l’Assurance retraite, le cumul est soumis à un plafond de ressources. Dépasser ce seuil entraîne une réduction de la réversion, parfois jusqu’à sa suspension partielle.
La pension de réversion est un droit qui permet au conjoint survivant ou à l’ex-conjoint d’un assuré décédé de percevoir une partie de sa retraite. Elle est précieuse pour maintenir un certain niveau de vie, mais son montant final dépend des règles propres à chaque régime.
Le plafond de ressources en 2025
Pour les pensions de réversion du régime général, le plafond annuel de ressources est fixé à 24 232 € pour une personne seule et 38 771,20 € pour un couple (mariage, PACS ou vie commune). Tous vos revenus, y compris vos retraites personnelles et certains revenus d’activité, sont pris en compte pour ce calcul.
Les régimes complémentaires, comme l’Agirc-Arrco, n’appliquent pas de plafond de ressources, ce qui signifie que vous pouvez percevoir la totalité de la réversion complémentaire même avec des revenus élevés, sous réserve de remplir leurs conditions d’âge.
Retrouvez le détail des plafonds et des conditions sur Service-public.fr – Pension de réversion.
Comment sont calculées vos ressources
L’Assurance retraite examine la moyenne mensuelle de vos revenus sur les trois derniers mois précédant votre demande. Si cela vous est plus favorable, elle peut se baser sur les douze derniers mois. Les ressources prises en compte incluent :
- Vos retraites personnelles (base et complémentaires)
- Vos revenus d’activité salariée ou non salariée
- Certaines rentes viagères et allocations imposables
En revanche, certaines prestations comme l’ASPA, les aides au logement ou les prestations familiales ne sont pas comptées dans ce calcul.
Exemple concret
Imaginons que vous perceviez une retraite personnelle de 1 200 € par mois et que vous soyez éligible à une pension de réversion de 600 € par mois. Si vous êtes en couple et que vos revenus communs dépassent 38 771,20 € sur l’année, le montant de votre réversion sera réduit pour respecter le plafond. À l’inverse, si vos revenus restent en dessous, vous percevrez la totalité de la réversion.
Les bonnes pratiques pour éviter les mauvaises surprises
- Vérifiez vos revenus annuels avant de déposer la demande pour anticiper une éventuelle réduction.
- Conservez toutes vos pièces justificatives : bulletins de pension, avis d’imposition, justificatifs de revenus.
- Déclarez tout changement de situation (remariage, variation de revenus, déménagement) à votre caisse de retraite.
- Simulez votre situation via les outils officiels de l’Assurance retraite pour savoir à quoi vous attendre.
